La décision de louer ou d’acheter est fondée sur un certain nombre de critères. Le plus important étant le style de vie que vous souhaitez et que vous pouvez vous permettre.
Pour choisir la meilleure option pour vous, comparez les avantages et les inconvénients de chacune d’elles tout en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs futurs.
Vous ne savez pas par où commencer ? Nous allons vous aider.

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Avantages et inconvénients de la location.

Lorsque vous envisagez de louer, qu’est-ce qui vous intéresse le plus ? Y a-t-il quelque chose qui vous inquiète ? Avez-vous déjà réfléchi à ces questions ?
L’une des meilleures façons de savoir si la location vous convient est de dresser la liste de ce que vous aimez et de ce que vous n’aimez pas dans la location immobilière. Ensuite, voyez ce qui compte le plus.

Les avantages de la location
– Pas de frais d’entretien ou de réparation
– Pas de taxes foncières
– Engagement à plus court terme
– Possibilité de déménager à différents endroits
– Pas de risque de marché ni d’inquiétude quant à la valeur de la maison
– Le loyer peut inclure certains coûts de services publics
– Accès à des commodités, comme une salle de sport ou une piscine.
– Possibilité de vivre dans une région où vous n’avez pas les moyens d’acheter.
– Coûts d’assurance moins élevés

• Les inconvénients de la location
– Régi par un propriétaire
– Impossible d’apporter des changements permanents à la propriété
– Pas d’incitations fiscales
– Vous ne serez peut-être jamais propriétaire du bien
– Peu ou pas de retour sur investissement
– Le loyer peut augmenter lors du renouvellement du bail
– Aucune garantie que le bail sera renouvelé

Avantages et inconvénients de l’achat.

L’achat d’une maison est une décision importante dans la vie, et vous devez prendre en compte les avantages et les inconvénients, même si vous n’avez pas à choisir entre l’achat et la location. C’est souvent une décision plus émotionnelle que la location, alors assurez-vous de réfléchir aux émotions que vous pourriez ressentir. Celles-ci devraient faire partie de vos listes ou s’ajouter à celles que nous vous proposons ci-dessous.

Avantages de l’achat
– Possibilité de constituer un capital et d’obtenir un retour sur investissement
– Incitations fiscales
– Pas de propriétaire à qui répondre ou de règles à suivre
– Possibilité d’apporter des modifications permanentes au logement
– Possibilité d’accéder à la propriété
– Suppression des paiements mensuels une fois le prêt remboursé
– Possibilité de se poser

• Inconvénients de l’achat
– Coûts d’entretien et de réparation
– Coûts supplémentaires tels que l’impôt foncier et l’assurance habitation
– Coûts initiaux substantiels
– Risque du marché et inquiétude quant à la baisse de la valeur des maisons
– Engagement à long terme

Comme vous pouvez le constater à la lecture de la liste des avantages et des inconvénients, l’un des facteurs les plus importants dans la décision de louer ou d’acheter est l’impact que cette décision pourrait avoir sur vos finances.

Jetons un coup d’œil à certains des coûts initiaux et à long terme les plus courants de chaque option.

Les coûts initiaux de location.

Les coûts initiaux de location peuvent sembler importants au départ, mais ils ne sont généralement pas aussi élevés que les coûts initiaux d’achat d’une maison. Vous pouvez même récupérer une partie de ces dépôts de location. Voici une ventilation des coûts initiaux typiques de la location.

• Loyer du premier et du dernier mois
Comme son nom l’indique, le loyer du premier mois couvre votre premier mois de loyer. Il peut également donner au propriétaire un aperçu du type de locataire que vous serez lorsqu’il s’agira d’effectuer des paiements. Si vous êtes en retard pour le premier paiement ou si votre chèque est sans provision, le propriétaire peut y voir un signal d’alarme.

Le loyer du dernier mois protège le propriétaire si vous quittez votre appartement avant la fin du bail. Ce paiement couvrira un mois de loyer pendant que le propriétaire cherche un nouveau locataire. Si vous restez jusqu’à la fin de votre bail, ce dépôt paiera le dernier mois de votre séjour, ce qui vous permettra d’économiser un mois de loyer pour le prochain endroit où vous déménagerez.

• Dépôt de garantie
Les propriétaires veulent garder leurs propriétés dans le meilleur état possible pour les locataires potentiels. Il arrive parfois que les locataires quittent les lieux en laissant un désordre ou des dommages importants à la propriété. Les dépôts de garantie correspondent généralement à un ou deux mois de loyer et sont utilisés pour payer les coûts de nettoyage et de réparation de la propriété si nécessaire. Si aucun nettoyage ou aucune réparation n’est nécessaire, les locataires récupèrent leur dépôt. En tant que tel, le dépôt de garantie contribue également à motiver le locataire à garder le bien en bon état afin qu’il puisse récupérer un peu d’argent à la fin de son bail.

Si vous ne mettez pas fin à votre bail avant la date prévue, si vous ne manquez jamais un paiement et si vous laissez la propriété en bon état, vous pouvez vous attendre à récupérer la totalité de votre dépôt. Si vous ne récupérez pas votre caution ou si vous n’en récupérez qu’une partie lors de votre déménagement, votre propriétaire doit vous fournir une explication et une copie du reçu ou de la facture pour chaque paiement. Vous ne devez pas être facturé pour l’usure normale de la vie quotidienne.

• Dépôt ou frais pour animaux de compagnie
Si vous prévoyez d’emménager avec votre ami à fourrure, il se peut que vous deviez payer une caution ou des frais pour animaux de compagnie afin de couvrir les dommages que votre animal pourrait causer à la propriété. En général, les cautions pour animaux sont remboursables alors que les frais pour animaux ne le sont pas. Si vous avez versé une caution pour animaux, vous pourrez la récupérer si votre animal n’a pas causé de dommages à la propriété.

Coûts récurrents de la location.

Une fois que vous avez payé les frais initiaux, vous pouvez penser qu’il ne vous reste plus qu’à payer le loyer mensuel. Cependant, selon le type de propriété que vous louez, les directives énoncées dans le bail et les frais qui sont inclus dans votre paiement mensuel, vous pouvez avoir certains coûts récurrents au-delà du montant du loyer mensuel.

• Services publics
Certains de ces services peuvent être inclus dans votre loyer, d’autres non. En général, les services publics tels que l’électricité, le chauffage, l’eau et l’enlèvement des ordures sont inclus dans le loyer, tandis que le câble et Internet sont à votre charge. Chaque propriété locative est différente, alors assurez-vous d’obtenir un détail du montant de votre loyer avant de signer un bail.

• Assurance locataire
Cette assurance vous protège, vous et vos biens, au cas où vous devriez les remplacer en cas de vol, d’incendie ou d’autres dommages. Faites le tour du marché pour trouver les meilleurs taux.

• Frais de blanchisserie
Si vous n’avez pas d’appareils dans votre logement, vous devrez peut-être payer pour utiliser la machine à laver et le sèche-linge de votre immeuble ou les machines de la laverie automatique.

• Parking
Certains appartements offrent un parking gratuit, mais si vous vivez dans une grande ville ou dans une zone très peuplée où le stationnement est rare, vous devrez peut-être payer pour obtenir une place garantie.

• Commodités
Que vous utilisiez ou non la piscine, la salle de sport ou le clubhouse, vous devrez peut-être payer pour les utiliser.

• Modifications de votre loyer
Lorsque vous examinez les coûts, n’oubliez pas que le loyer augmente généralement chaque année en fonction de l’inflation ou lorsqu’un nouveau propriétaire ou une nouvelle société de gestion prend le relais.

Coûts d’achat d’une maison.

L’achat d’une maison représente un investissement initial important. Les acheteurs d’une première maison ont tellement tendance à se concentrer sur l’apport qu’ils ne réalisent pas qu’il y a d’autres coûts qu’ils devront payer à la table de clôture. Bien que les coûts initiaux dépendent du type de prêt que vous avez contracté et de votre contrat d’achat avec le vendeur, il y a quelques dépenses qui sont généralement requises lors de l’achat d’une maison.

• L’apport
L’apport est la somme d’argent que vous versez à l’avance pour acheter une maison. Il sert à payer une partie du prix de la maison. L’avantage d’une mise de fonds est qu’elle réduit le montant que vous empruntez à la banque et contribue à la valeur nette de la maison.

• Coûts d’entretien de la maison
Maintenant que vous êtes propriétaire, vous êtes responsable de l’entretien de votre maison et des coûts de réparation ou de remplacement des appareils. En outre, il se peut que vous deviez acheter certains équipements pour prendre soin de votre maison, dont vous n’aviez pas besoin lorsque vous étiez locataire. Il peut s’agir d’outils, de poubelles extérieures et de bacs de recyclage, d’une tondeuse à gazon et d’une souffleuse à neige.

• Services publics
Le paiement mensuel d’un loyer comprend souvent au moins une partie des coûts des services publics. Vous devrez payer tous les services publics, y compris l’électricité, le chauffage, l’eau, le ramassage des ordures, le câble et Internet. Et si votre maison est plus grande que celle que vous avez louée, attendez-vous à ce que vos coûts de services publics soient également plus élevés puisqu’il y a plus d’espace à éclairer, chauffer et refroidir.

• Frais et charges de copropriété
Si vous vivez dans une résidence ou un immeuble dotés d’une copropriété, vous devrez peut-être payer des frais pour couvrir les coûts d’entretien de la copropriété.

• Assurance habitation
Obligatoire pour obtenir un prêt, l’assurance habitation vous protège, vous et votre prêteur, en cas d’incident sur votre propriété.

• Taxes foncières
L’impôt foncier, qui est l’une des dépenses les plus élevées pour l’accession à la propriété, est calculé annuellement et change généralement chaque année. Le coût des taxes fait souvent un bond au cours des premières années, car la propriété peut être réévaluée sous un nouveau propriétaire. Après quelques années, ils diminuent et ne changent pas trop radicalement d’une année sur l’autre.

• Modifications de votre paiement mensuel
Il est important de comprendre comment se décompose votre paiement mensuel. Il ne s’agit pas seulement du montant restant de votre prêt (solde du principal) divisé sur la durée de votre prêt. Il peut également inclure des taxes et assurance. Ces facteurs supplémentaires peuvent changer chaque année et affecter votre mensualité globale, en l’augmentant ou en la diminuant. Votre mensualité peut également changer si vous avez un prêt à taux variable, qui peut augmenter ou diminuer votre paiement en fonction des changements des taux d’intérêt.

Est-il plus avantageux de louer ou d’acheter ?

La réponse est simple : cela dépend. Vous devrez prendre en compte la durée de votre séjour dans le logement et si vous comptez le retour sur investissement dans vos calculs.

À court terme, la location est souvent moins chère que l’achat. Les coûts initiaux de la location peuvent être nettement inférieurs à ceux de l’achat. En outre, les coûts mensuels peuvent également être moins élevés si l’on tient compte des coûts supplémentaires tels que l’entretien, les taxes et l’assurance.

Les avantages financiers liés à la possession d’une maison ne sont pas immédiats ; ils sont plutôt à long terme. La constitution d’une valeur nette dans votre maison est un processus lent. L’une des façons de le faire est de rembourser votre hypothèque, ce que vous pouvez faire en effectuant vos paiements mensuels et en payant un supplément si vous le souhaitez. L’autre moyen est d’attendre que la valeur de votre maison augmente. Aucune de ces options ne permet d’augmenter la valeur nette du jour au lendemain. Il faut parfois des années pour y parvenir.

Voici un autre élément à prendre en compte : l’argent que vous payez sur votre emprunt n’a pas la même valeur que l’argent que vous payez en loyer. Lorsque vous payez un loyer, cet argent va au propriétaire. Lorsque vous payez votre emprunt, une partie de cet argent sert à rembourser votre prêt, ce qui augmente la valeur nette de votre maison. Une fois que vous avez remboursé votre prêt, vous devenez propriétaire de votre maison. Et lorsque vous vendrez votre maison, vous obtiendrez un retour sur cet investissement si elle se vend à un prix supérieur à celui que vous avez payé.

Faut-il louer ou acheter ?

La décision de louer ou d’acheter une maison n’appartient qu’à vous et ne doit pas être prise à la légère. Elle vous oblige à réfléchir à qui vous êtes et au style de vie que vous souhaitez, à prendre en compte votre situation financière et à penser à votre avenir.

• Questions à considérer pour l’achat d’un bien immobilier

Lorsque vous décidez de louer ou d’acheter, posez-vous les questions suivantes :
• Qu’est-ce que je peux me permettre ?
• Combien d’argent ai-je économisé ?
• Est-ce que je recherche une plus grande stabilité ou ai-je besoin de flexibilité ?
• Où est-ce que je me vois dans 5 ans ?
• Quels sont mes objectifs professionnels et familiaux ?
• Suis-je prêt à assumer les responsabilités liées à l’accession à la propriété ?
• Pourquoi est-ce que je veux acheter une maison ?
• Comment est le marché immobilier ?
• Où est-ce que je veux vivre ?
• Est-ce que je me précipite dans une décision ?
• La façon dont vous répondez à ces questions peut vous aider à déterminer si vous devez acheter ou louer. Il y aura aussi d’autres indicateurs.

Quand vous devriez louer :
• Vous n’avez pas assez d’argent épargné pour la mise de fonds.
• Vous n’avez pas de fonds d’urgence.
• Votre ratio dette-revenu est supérieur à 50 %.
• Vous prévoyez de déménager au cours des prochaines années.
• Vous n’êtes pas prêt à vous engager dans les travaux ménagers et l’entretien de la maison.
• Vous avez beaucoup d’incertitudes quant à votre avenir proche.
• Vous travaillez à améliorer votre cote de crédit.
• Vous vivez au jour le jour.
• Vous n’avez pas d’emploi stable.
• Vous voulez vivre dans un quartier cher ou dans un centre-ville où vous ne pouvez vous permettre que de louer.

Signes que vous êtes prêt à acheter :
• Vous avez économisé suffisamment d’argent pour verser l’acompte requis.
• Vous avez économisé suffisamment d’argent pour payer les frais de clôture.
• Votre taux d’endettement est faible.
• Vous avez un fonds d’urgence qui peut faire face à une perte d’emploi, à des réparations, à des maladies et à d’autres urgences.
• Vous avez un emploi stable.
• Vous avez l’intention de rester dans la maison pendant au moins 5 ans.
• Vous savez quel type de maison vous voulez, où vous voulez vivre et ce que vous pouvez vous permettre.
• Vous avez de la place dans votre budget pour des coûts supplémentaires.

Êtes-vous prêt à acheter une maison ?

Si vous avez pesé le pour et le contre, considéré les coûts, vous êtes posé les bonnes questions et avez découvert que tous les signes indiquent l’achat d’une maison, l’étape suivante consiste à obtenir un prêt immobilier. Cette étape vous aide à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre et montre aux agents immobiliers, aux notaires et aux vendeurs que vous êtes prêt à acheter une maison et que vous en êtes capable.